10万円借りたい人におすすめの方法はどれ？審査なしや無利息で借りる方法

10万円借りたい人は、大手消費者金融カードローンに申し込むと希望を叶えやすいです。

10万円借りる方法は1つではなく、審査が不安な人や利息額が心配な人に向いている借入方法もあります。

本記事では借り方の希望や状況に合わせて10万円借りられるよう、以下の項目を紹介。

条件さえ満たせば、審査なしの借入方法や福祉制度も利用できます。

借りたお金は返す必要があるため、どのように返済を進めるか計画を立てるのも重要です。

今の状況に合った方法を見つけ、どうしても必要な10万円を借りましょう。

10万円借りたいなら大手消費者金融カードローンが便利

10万円借りたいなら、申し込みから借り入れまでスムーズになりやすい大手消費者金融カードローンが便利です。

多くの人の利用を想定していて手続きの流れが分かりやすい大手消費者金融は、以下の通り。

5社は貸金業法に従って営業しており、違法性のある高金利な貸し付けや取り立てに遭う心配はありません。

大手消費者金融が10万円借りるのに向いている理由は、以下の4つです。

• スマホだけで手続きができ、土日祝日も当日中に10万円借りられる
• 担保や保証人がいらず、周囲にバレずに借りやすい
• 家から出ずに振り込みで借りたり、ローンカードなしでATMが利用できたりと便利
• 無利息期間を用意しているカードローンもある

大手消費者金融カードローンは、個人向け融資に特化したサービスです。

広く利用者を集めているため、申込手続きが分かりやすく隅々までサービスが整っている傾向。

金利が高い印象を持つ人もいますが、無利息期間を賢く使えば、10万円の借り入れなら利息の支払いなしでも完済できます。

銀行カードローンは審査が厳しく、少額融資を希望する人には不向きです。

大手ではない、中小規模の消費者金融は手続き全般に手間がかかる傾向にあります。

10万円借りたいと思ったら、大手消費者金融カードローン5社から借入先を選びましょう。

大手消費者金融カードローン早見表

「早く借りたい」「バレるリスクを減らしたい」など、自分が最も重視したい点に注目すると借入先を選びやすいです。

プロミスは最短3分融資も可能だから今すぐ借りたい人に向いている

項目	詳細
公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
申込条件	年齢18～74歳の本人に安定収入がある人※1
最短融資時間	3分※2
金利	4.5％～17.8％
限度額	最大500万円
無利息期間	初回借入の翌日から30日間※3
10万円借りたときの毎月返済額	4,000円

※1 申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。
※1 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込いただけません。
※1 収入が年金のみの方もお申込みいただけません。
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3 プロミスをはじめて利用の場合

プロミスは申し込みから最短3分での融資も可能と、手続きのスピーディーさが魅力です。

10万円の借り入れであれば、スマホと本人確認書類1つですぐに申し込めます。

消費者金融で収入証明書の提出が義務付けられるのは50万円以上借りるときのため、原則本人確認書類以外は必要ありません。

一般的なローン契約では印鑑を押したり郵送したりと面倒な契約手続きが多いものの、プロミスならWeb上ですべて完結可能。

メールまたは電話で審査結果の連絡を受けたら、契約手続きを済ませてすぐに借り入れできます。

少しでも早く10万円借りたい人は、手続きがスマートに進むプロミスに申し込みましょう。

アコムは申込手続きが分かりやすく書類提出もアプリで完結

項目	詳細
公式サイト	https://www.acom.co.jp/
申込条件	20歳～72歳の安定した収入がある人
最短融資時間	20分※
金利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日間
10万円借りたときの毎月返済額	5,000円（限度額30万円以内で契約の場合）

※ お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは、初めてカードローンに申し込んだ人でも不安なく手続きが進められるよう、分かりやすさを重視しているのが特徴です。

見やすくシンプルな申込フォームは間違いにくく、書類提出もスマホアプリで撮影するだけと複雑な工程がありません。

スマホアプリは借り入れや返済の管理がしやすく、返済日をプッシュ通知で知らせてくれるなど利用開始後のサポートも万全です。

10万円必要だけど、お金を借りるのが初めてで不安な人はアコムに申し込みましょう。

アイフルは在籍確認の電話が原則なしだからバレるリスクが最小限

項目	詳細
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
申込条件	満20歳～69歳で定期的な収入と返済能力がある人
最短融資時間	18分※
金利	3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	初回契約の翌日から30日間
10万円借りたときの毎月返済額	4,000円

※Web申込の場合
※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルでは、申告した勤務先に在籍しているかを確認する「在籍確認」を原則電話で行っていません。

ほとんどのカードローンでは、在籍確認が勤務先への電話で行われます。

普段連絡が入らない職場に勤めていると、何の連絡か不審に思われる可能性も。

アイフルなら勤務先に不自然な電話がかかってこないため、周囲に不審がられる心配がなくバレるリスクを最小限に抑えられます。

郵送物なしのWeb完結にも対応しており、カードレス契約を選べば財布を見られてバレる心配もありません。

スマホアプリのアイコンも複数あり、一見するとカードローンだとは分からないデザインも選べます。

バレにくさを重視して10万円借りたい人は、アイフルを選びましょう。

SMBCモビットはATM取引と振込融資どちらも使いたい人におすすめ

項目	詳細
公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/index.html
申込条件	満20歳～74歳の安定した収入のある人
最短融資時間	最短即日※
金利	3.0％～18.0%
限度額	1万円～800万円
無利息期間	なし
10万円借りたときの毎月返済額	4,000円

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、スマホからの振込融資とATMでの借り入れとどちらも使い勝手が良いカードローンです。

スマホアプリからお金を借りる方法は3通りあり、カード発行なしで契約しても不便さはありません。

• 指定口座に振込融資
• スマホATM取引で現金借り入れ
• LINE Payチャージ

公共料金の引き落としに備えるなら振込融資、現金が必要なときにはスマホATM取引で現金借り入れが便利です。

LINE PayチャージはSMBCモビットならではのサービスで、ATMに出向かなくても借りたお金でショッピングできます。

各取引画面は、アプリトップからワンタップでたどり着けるシンプルさも魅力です。

カードありで取引するときは、三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できる大きなメリットがあります。

通常ATMでのカードローンの借り入れには、1回110円～220円の手数料が必要です。

1万円超の借り入れでは手数料が220円かかるため、1回で10万円引き出したとしても220円余分な費用を支払わなければいけません。

お金が必要なシーンに合わせて様々な借り方ができるため、利便性を重視して10万円借りたい人はSMBCモビットを選びましょう。

レイクは早く完済すれば無利息で10万円借りられる可能性がある

項目	詳細
公式サイト	https://lakealsa.com/
申込条件	満20歳～70歳で安定した収入がある人
最短融資時間	Webで最短25分も可能※1
金利	4.5％～18.0％
限度額	1万円～500万円
無利息期間	初回契約の翌日からWeb申込限定で60日間、または借入額のうち5万円まで180日間※2
10万円借りたときの毎月返済額	4,000円

※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※1 審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※2 初めてなら初回契約日の翌日から無利息
※2 30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
※2 ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
※2 Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※2 無利息期間経過後は通常金利適用

レイクでは、無利息期間の選び方と借り方によっては利息の支払いなしで10万円借りられます。

限度額10万円で借りるときのレイクの無利息期間は、Web申込限定の60日間と5万円まで180日間無利息から選択可能です。

60日間無利息なら、2ヶ月以内の早期返済で利息を0円にできます。

180日間無利息の方は、早めに借入残高を5万円まで減らせると利息を大きく節約可能です。

レイクでの返済期間とお得な無利息の種類は、以下の通り。

返済回数	お得な無利息
1回	60日間無利息
3回
6回	5万円まで180日間無利息
12回
24回

出典：無利息診断│レイク

10万円借りたいけど利息の支払いが不安な人は、無利息期間が長く利息軽減効果の高いレイクに申し込みましょう。

10万円借りられるアプリは人によって審査が有利になるサービスがある

アプリでお金を借りるサービスは他業種からの参入が多く、人によっては最初から審査が有利です。

以下のアプリは、関連サービスをよく利用している人なら良い貸付条件で10万円借りられる可能性があります。

アプリ名	審査が有利になる条件
dスマホローン	ドコモの電話回線を契約 dカードを契約している d払いを利用している
LINEポケットマネー	LINEのサービスを多く利用
メルペイスマートマネー	メルカリの販売実績が多いほど金利優遇あり

10万円借りたくて大手消費者金融に申し込むと、初めて利用する人に適用される金利は18.0％が一般的です。

上記3つのサービスでは、お金を借りるのが初めてでも18.0％より低い金利で借りられる可能性があります。

有利になる条件に該当する人は、アプリで10万円借りましょう。

dスマホローンはドコモ携帯やdカードを利用している人に優遇がある

項目	詳細
公式サイト	https://loan.docomo.ne.jp/
申込条件	・満20歳～満68歳以下で安定した収入がある ・ドコモ回線契約者、またはdアカウント保有 ・SMS受信可能
最短融資時間	最短即日
金利	3.9%～17.9% ※優遇適用後：0.9％～17.9％
限度額	1万～300万円
無利息期間	契約日から30日間、dポイントクラブ会員ランクに応じて10万～300万円の範囲で無利息
10万円借りたときの毎月返済額	4,000円

dスマホローンは、ドコモ携帯やdカードなどの契約者に最大3.0％の金利優遇を用意しています。

優遇の対象	金利優遇内容
ドコモ携帯回線契約（契約者本人）	-1.0％
dカード契約	一般カード：-0.5％ ゴールドカード：-1.5％
d払い残高から月に1回以上支払い	-0.5％

ドコモ携帯を使い、dカード（一般）とd払いを使っているだけでも2.0％の金利優遇があります。

dスマホローンで10万円借りたときの、金利の違いによる利息の差は以下の通りです。

金利(年)	利息
17.9％	27,300円程度
15.9％	23,300円程度

出典：簡易返済シミュレーション│dスマホローン

2.0％金利が下がると、4,000円程度利息の節約も可能です。

d払いチャージによる借り入れは即時入金に対応しており、返済もd払い残高から行えて便利です。

上記に加え、dカード利用者はdスマホローンの初契約でもれなく1,000ポイントプレゼント^※も実施中。

支払い関係をドコモ関連でまとめている人は、契約するだけでもお得なdスマホローンに申し込みましょう。
※2024年6月現在

LINEポケットマネーはLINEスコアで申し込み前に仮条件が確認できる

項目	詳細
公式サイト	https://linecreditcorp.com/pocketmoney/
申込条件	・満20歳～満65歳の安定継続した収入がある ・LINE PayのアカウントタイプがLINE Money
最短融資時間	最短10分
金利	3.0％～18.0％
限度額	50万円まで
無利息期間	契約日から30日間
10万円借りたときの毎月返済額	4,000円

LINEポケットマネーは、LINEスコアの点数を元に契約したときの仮条件がいつでも確認できます。

LINEスコアはLINE関連サービスの利用傾向をAIにより独自に点数化したもので、点数が高いほど低い金利で借入可能です。

LINE PayやLINEマンガなどライン関連サービスの利用頻度が高い人は、サービスを利用できる経済状況にあると判断され審査や利用条件で有利になる傾向にあります。

申し込み前でも貸付条件を確認できるため、初めてお金を借りる人でも利息の不安が最小限です。

申し込みや契約手続きは、使い慣れたLINEアプリ内で完結可能。

郵送物やローンカードがなく、LINE Pay残高で借りると銀行の通帳にも記録が残らないためバレにくいです。

LINE系列サービス利用頻度が高く普段からLINE Payを使っている人は、LINEスコアで貸付条件を確認しましょう。

年18.0％より低い金利が提示されていれば、LINEポケットマネーで10万円借りるとお得です。

メルペイスマートマネーは販売実績が多い人ほど好条件で借りられる

項目	詳細
公式サイト	https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html
申込条件	満20歳～70歳 アプリの本人確認と銀行口座登録を行っている
最短融資時間	最短当日中 ※銀行振込は最短1～2日後
金利	3.0～15.0％
限度額	5,000円～50万円
無利息期間	初回借入月の月末まで
10万円借りたときの毎月返済額	3,000円～4,000円程度（最大36回払い）

メルペイスマートマネーは販売実績が多い人ほど低い金利で借りられます。

もともとの金利設定が最高15.0％と低めなため、よく出品している人は銀行並みに低金利で借入可能です。

銀行カードローンの平均的な金利は14.5％程度で、販売実績があればさらに低金利で10万円借りられる可能性も。

借りたお金はメルペイ残高として即時入金され、返済にはメルペイポイントや売上金も充てられます。

限度額は最大でも50万円の少額融資サービスのため、借り過ぎにつながらないのもメリット。

10万円借りたい人には十分な限度額です。

メルペイスマートマネーで借りたお金はメルペイ残高にチャージされる仕組みで、現金で借りるには銀行への出金手続きをしなければいけません。

銀行振込には1日～2日かかる上に手数料が200円必要なので、メルペイでのショッピングやメルカリで商品を購入したいときに便利です。

メルカリに出品経験がある人は、さっそく貸付条件を確認して少しでも低い金利で10万円を借りましょう。

カードローンやアプリの審査に通過して10万円借りる条件

カードローンやアプリで10万円借りるには、申込条件には明記されていない条件をクリアする必要があります。

10万円借りたい人が満たすべき条件は、以下の通りです。

借り入れサービスを利用するときは、本人に継続した安定収入が必要です。

詐欺被害やなりすまし防止のため、本人確認書類の提出も欠かせません。

2つの条件に加え、高い確率で審査落ちする以下の行動を避ける必要があります。

嘘の内容で申し込んでも審査途中でバレてしまい、虚偽申告として審査落ちします。

一度に複数のサービスに申し込むと、お金がない印象を与えて審査に悪影響です。

上記に加え、借りる金額が少額なほど返済しやすいため、希望額を最小限にすると審査通過の可能性を高められます。

ひと月25,000円以上の継続収入があるなら収入条件はクリアしている

カードローンやアプリで10万円借りるには、ひと月25,000円以上の継続収入が必要です。

収入とは申込者本人が給与として得ているお金、または自営業の事業収入にあたります。

親からの仕送りや、配偶者の収入から家計費としてもらう分は含まれません。

10万円借りるためにひと月25,000円必要な理由は、貸金業法の総量規制にあります。

総量規制とは

総量規制とは、借入総額が年収の3分の1を超えてはならないとする法律による制限です。
お金を貸す側は年収の3分の1以上の貸し付けを法律で禁止されており、違反すれば行政処分の対象となる可能性もあります。
10万円借りたい人は、総量規制により年収30万円以上、月収換算で25,000円以上の収入が必要です。

カードローンは毎月一定額の返済が必要なため、申込条件として安定継続収入が求められます。

年収30万円以上の人でも、単発バイトだと継続収入があるとは認められにくいです。

理由は、収入のない月があれば毎月の返済が難しくなると考えられるため。

カードローンの審査で勤務先の在籍を確認するのは、継続した収入が得られているか確認も兼ねています。

短時間のアルバイトであっても、継続して働いているなら申込条件はクリアでき審査通過の可能性は十分にあります。

単発バイトをしている人は、長期のバイトに切り替えてから10万円の借り入れを希望しましょう。

住所が確認できる本人確認書類の提出は必ず求められる

金融サービスに申し込むときには、住所が確認できる本人確認書類の提出が必須です。

「犯罪による収益の移転防止に関する法律の一部を改正する法律」の施行に伴い、平成25年4月1日より、取引に際して、本人特定事項（顧客等の氏名、住所等）の確認に加えて、取引を行う目的、職業等の確認が必要になります。

引用元：日本貸金業協会

犯罪組織にお金が流れるのを防ぐために、本人確認書類を提出するよう「犯罪による収益の移転防止に関する法律」で定められています。

本人確認書類の具体例は以下の通りです。

本人確認書類の必要点数は、申込先や契約方法により異なります。

顔写真付きなら1点のみでOK、写真がなければ2点必要といったケースも少なくありません。

2020年2月3日以前に申請したパスポートに限り、本人確認書類として有効です。

2020年2月4日以降の申請分は住所の記載がないため、本人確認書類の対象外または住所に関する補完書類を求められます。

以下の住所に関する補完書類は、本人確認書類の住所と現住所が違うときにも必要です。

いずれの書類も、有効期限内か確認してから提出しましょう。

期限切れや書類不足は正しい内容で再提出となるため、審査スピードを大幅に遅らせます。

申し込むときに本人情報や収入に関して嘘の申告をしない

申し込むときに入力内容を良く見せようと嘘の申告をすると、虚偽申込の扱いとなり審査落ちします。

例えば、本当は年収200万円なのに300万円としたり、本当は18歳だけど20歳だと偽ったりするケースです。

収入に関する嘘は、源泉徴収票や給与明細書の提出を求められたらすぐにバレます。

年齢を偽るには本人確認書類の改ざんが必要で、これは「公文書偽造罪」にあたる犯罪行為です。

意図的に嘘の情報で申し込むと、申込先でブラックリスト入りする可能性もあります。

ブラックリストとは申し込みや返済で問題を起こした状態で、申込先に不正を行った事実が記載されれば、以降は申し込んでも審査に通りにくいです。

審査に不安があっても、必ず正確な情報で申し込みましょう。

どうしても借りたいからと一度に複数のカードローンに申し込まない

10万円の借り入れを焦るあまり、一度に複数のカードローンに申し込むとステータスに問題がない人も審査落ちしやすいです。

申込履歴はすぐさま信用情報に反映され、他のカードローン会社も審査時に確認できます。

信用情報とは個人の借り入れやクレジットの利用状況を示す情報で、信用情報機関に保管されるルールです。

何件も同じタイミングで申し込んでいると、借りられるだけ借りて逃げてしまうのではと疑われ審査に通りません。

同じタイミングで複数の審査に通過すると総量規制オーバーとなる可能性もあり、審査に落とされやすくなる傾向です。

カードローンに限らず、アプリで借りる方法も1社ずつ申し込むのが基本です。

特に注意したいのが21時以降で、大手消費者金融でも審査はストップしていて結果が翌朝まで分かりません。

翌朝まで待っているうちに不安になり、つい複数のカードローンに申し込みがちな状況ですが、審査結果が出るまで他社への申し込みは避けましょう。

希望額は必要最小限にした方が審査に通りやすい傾向

借入希望額は必要最小限にして申し込み、欲を出さない方が審査に通りやすい傾向です。

借入額は少ない方が完済までたどり着きやすく、毎月返済額も少なく済みます。

多額の借り入れほど毎月の返済負担は重くなり、返済が長期間となるため審査は厳しいです。

10万円だけ必要な人は、希望額も10万円と入力して申し込みましょう。

50万円以上希望すると収入証明書類の提出が求められる

借入希望額が50万円以上の人は、年収が確認できる収入証明書類の提出が必要です。

※いずれも最新の書類のみ有効

給与明細書は、多くのカードローンで2ヶ月分の提出を求められます。

10万円の借入希望なら、すぐに提出できる書類がない人でも申し込める可能性が高いです。

高い借入額を希望せず、必要な10万円のみ借りましょう。

審査なしで10万円借りる方法は5つある

審査なしで10万円借りたい人は、以下5つから自分が利用できる方法を選びましょう。

• 質屋で借りる
• 後払いアプリで支払いを先延ばし
• 保険の契約者貸付
• 家族や友人にお願いする
• クレジットカードの契約済みキャッシング枠を利用する

審査なしでお金を借りる方法は、利用対象が限られているケースも多いです。

質屋で10万円借りるなら、少なくとも査定額が10万円以上になる物を持っていなければなりません。

保険の契約者貸付を利用するには、解約返戻金のある保険の契約者である必要があります。

5つの方法のうち、利用できる人が多いのは後払いアプリと家族や友人に借りる方法です。

「延滞している支払いがある」「年収の3分の1近い借り入れがあり審査に通らない」といった人は、審査なしで借りる方法を試しましょう。

質屋は審査を行わず収入の有無も関係ない

質屋では、査定する物を持ち込んだ人の審査は行われず、収入の有無は貸付額に影響しません。

質屋は持ち込んだ品物の査定額の範囲内で借りられる仕組みにで、万が一返済ができなかったときは預けた品物を売却して返済に充てます。

本人の返済能力に関わらず貸したお金を回収する方法があるため、審査は必要ありません。

質屋の質入れは査定した当日中の借り入れも可能です。

すぐにお金を借りられるよう、質入れする物だけでなく本人確認書類も忘れず持参しましょう。

査定する物に10万円以上の値がつけば、10万円借りられます。

質屋に預けて10万円借りられる可能性があるのは、以下の物です。

相場は日々変動するほか、持ち込む質屋や中古品の状態によっても査定額が大きく変わります。

1つの品物では10万円の査定額が出ない可能性のあるときは、複数の品物を持ち込みましょう。

質入れの注意点は返済期日と金利

質入れの返済期限は3ヶ月が基本で、返済できないと質入れした物は質流れ品として売られてしまいます。

返済期日は延長も可能ですが、質屋は貸金業法の対象外となり金利は高めです。

質屋の上限金利は質屋営業法36条により年利換算で109.5%となっており、消費者金融カードローンの約6倍もあります。

質入れで借りるなら早期完済を前提とし、返済見込みがないなら買取を検討しましょう。

審査なしですぐに利用できる後払いアプリで支払いを先送りする

後払いアプリには、審査なしですぐに契約できて支払いを先送りできるサービスがあります。

審査なしで利用できる後払いアプリ

アプリ名	特徴
Paidy（ペイディ）	メールアドレスと携帯電話番号を入力するだけで買い物ができる
atone（アトネ）	クレジットカード登録不要で翌月払いができる

後払いアプリは、クレジットカードと同様の翌月一括払いを審査なしで利用できるのが特徴です。

1つのサービスあたりの限度額は低めで、10万円必要なら複数のサービスで掛け持ちが必要なケースもあります。

後払いサービスは少ない情報で利用する仕組みのため、高額の上限額は期待できません。

例えばPaidy（ペイディ）は一律の上限を設けていませんが、利用の都度審査を行い上限額を設定しています。

翌月には後払い利用分全額の支払いが必要なため、お金を確保できる目途が立っている人のみ利用しましょう。

保険の契約者貸付で10万円借りる条件は解約返戻金が15万円以上あること

保険の契約者貸付は、現在の解約返戻金が15万円程度あれば10万円借りられる可能性があります。

解約返戻金とは終身保険や学資保険といった貯蓄性の高い保険で、保険を解約したときに備えて積み立てられているお金。

保険会社や保険商品により異なるものの、解約返戻金の6割から8割が借入可能額です。

契約者貸付は、契約者が支払った保険料をベースにした解約返済金が原資となります。

自分のお金を担保にするため、借り入れにあたって審査はありません。

保険の契約者貸付を利用したいときは、保険のマイページから申し込むか、営業担当者に問い合わせましょう。

保険の契約者貸付は多くの保険会社で返済期限が設けられていません。

とはいえ返済せずにいると将来受け取れる保険金が少なくなるだけでなく、保険契約が失効する可能性もあります。

審査がないため簡単に借りてしまいがちですが、将来のためにも必ず借りた分は返済しましょう。

どうしても10万円必要なら家族や友人にお金を貸してほしいとお願いする

周囲に理解してもらえるような、どうしても10万円必要な理由があるなら、家族や友人に貸してほしいとお願いするのも1つの手段です。

• 病院代が必要で借りたい
• 車が故障して修理代が払えないと通勤に支障が出る
• 家電が壊れて生活に影響が出ている

「お金が借りられないと困る」と分かってもらえる理由なら、貸してもらえる可能性があります。

家族や友人からお金を借りるなら、嘘をつかず必ず返済するのが鉄則。

10万円はまとまった金額なので、相手を不安にさせないよう、返済日を明確にしなければいけません。

親しき中にも礼儀ありで、いつもはふざけ合う仲の人でも誠実な態度でお願いしましょう。

個人間でのお金の貸し借りは、金銭トラブルが発生しやすく今後の仲に深刻な影響があるケースも少なくありません。

お金を借りるときは借用書を用意し、借りた金額や返済日を確実に共有しましょう。

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠がないか確認する

審査なしで10万円借りたいときは、手持ちのクレジットカードの中にすでにキャッシング枠が付帯されてないか確認しましょう。

クレジットカードは、長年会員でい続けると気付かないうちに10万円ほどのキャッシング枠が付帯されているケースもあります。

クレジットカードを作成したときに、なんとなくキャッシング枠を設定した可能性も。

契約済みのキャッシング枠を持っているなら、審査なしで今すぐにでも借入可能です。

インターネット会員サービスや利用明細をチェックしてキャッシング枠が確認できたら、コンビニ等の提携ATMからお金を借りましょう。

クレジットカードキャッシングの返済方法

クレジットカードのキャッシングは、返済方法が翌月一括払いとリボ払いから選べるケースが多いです。

返済できるなら、翌月一括払いの方が利息は少なく済むため節約につながります。

リボ払いは消費者金融カードローンとの金利差がほぼなく、返済の自由度も低いです。

カードローンはATMからの返済やインターネット返済もできますが、多くのクレジットカード会社で認められているのは口座振替による返済のみ。

今からクレジットカードのキャッシングに申し込むなら、消費者金融カードローンの方が手軽に返済できます。

キャッシングの審査は1週間ほどかかるため、急ぎで10万円借りたいなら消費者金融カードローンを選びましょう。

カードローン審査に通りにくい人は公的融資を受けられる可能性がある

「生活が苦しい」「一時的に失業した」などの事情があり、カードローンの審査に通りにくい人は、利息がほとんど発生しない公的融資を受けられる可能性があります。

自治体の福祉協議会が実施している「生活福祉資金貸付制度」が代表格で、低所得世帯や高齢者・障害者世帯が利用対象です。

生活福祉資金の貸付対象となる低所得世帯の特徴

資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）。

引用元：社会福祉協議会

生活福祉資金貸付制度は、お金の利用目的ごとに細かく貸付可能額が定められています。

生活に困って10万円借りたいとき利用できる可能性があるのは、以下の2つです。

• 緊急小口資金
• 総合支援資金

上記のほか、公的な自立支援には家賃を支給する「住居確保給付金」もあります。

公的融資は利用できる人が限られるので、申し込む前に利用条件を確認しましょう。

分からないときは市町村役場に申し出ると相談に乗ってもらえます。

緊急小口資金は最高10万円を無利息で借りられる

生活福祉資金の1つである緊急小口資金は、緊急で必要なお金を10万円まで無利息で借りられる制度です。

例えば失業して就職活動中の生活が維持できないときや、一時的に仕事が減少して生活が圧迫されたときなどに借りられる可能性があります。

緊急小口資金

項目	詳細
利用対象	緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった人
限度額	10万円以内
金利	無利息
返済期限	据置期間（返済不要の期間）2ヶ月が経過後、12ヶ月以内
連帯保証人	不要

緊急小口資金は、一時的に生活が苦しい人を助けるための融資です。

主に生活に必要なお金を借りられて、無利息で連帯保証人も必要ありません。

2ヶ月間の返済不要期間を経てから12ヶ月以内に全額返済が必要です。

社会福祉協議会の担当者と面談を行い、貸し付けが必要だと認められれば融資は実現します。

面談から融資までの日数は、自治体や混雑具合によって異なるものの1週間は必要です。

カードローンなど他でお金が借りられる人や、貸しても返済が難しい人は融資を断られる可能性があります。

担当窓口は社会福祉協議会ですが、分からないときはまず市町村役場で相談してみましょう。

無職でも就職する意思があるなら生活福祉資金の総合支援資金が利用対象になる

生活福祉資金のうち、総合支援資金は主に生活を立て直すためのお金を貸しており、無職でも利用できる可能性があります。

現在無職の人は、自立相談支援事業を利用してハローワークに求職登録したり家計支援を受けたりするのが利用条件です。

総合支援資金

項目	詳細
利用目的	生活を再建するまでに必要な費用
限度額	生活支援費：ひと月最大20万円 一時生活再建費：60万円まで 住宅入居費：40万円まで
金利	連帯保証人あり：無利息 連帯保証人なし：年1.5％
返済期限	据置期間（返済不要の期間）6ヶ月が経過後、10年以内

総合支援資金は借り入れによって経済的に自立した生活を送ることを目標にしており、就職活動中の生活費や引っ越し費用を借りられます。

総合支援資金は、相談から融資まで1ヶ月以上かかるケースも少なくありません。

困窮した状態なら、早めに地域の社会福祉協議会に相談しましょう。

家賃が支払えなくて10万円必要なら住居確保給付金の支給が受けられる

家賃が支払えず10万円必要な人は、以下の条件に当てはまれば住居確保給付金を受給できる可能性があります。

住居確保給付金の利用条件

• 離職・廃業から2年以内、または収入が離職・廃業と同程度まで減少している
• 直近の月の世帯収入が、市町村民税の均等割非課税額の12分の1と家賃の合計を超えていない
• 世帯の預貯金額合計が市町村の定める基準以下
• 求職活動、または事業再生のための活動を行う

参照元：厚生労働省

現在無職の人は、離職から2年以内で預貯金がほぼなく、求職活動を行うのであれば利用対象となります。

給付期間は原則3ヶ月間・最大9ヶ月間となり、給付のため返済は不要です。

借りられる金額は家賃相当額ですが、家賃が高い賃貸住宅に住んでいる場合は全額補助とならないケースもあります。

申請は各自治体の自立支援相談機関で受け付けているため、家賃の支払いを滞納しそうな人は早めに相談しましょう。

10万円借りたときのケース別返済シミュレーション

延滞を避けるためにも、10万円借りるとどのように返済が進むのか、ケース別シミュレーションで確認しましょう。

• 金利別の返済期間と利息
• 同じ金利で返済期間と変えたときの利息
• 返済期間が短くなる、追加返済を利用したケース

金利が高いほど、毎月返済する額が同じでも元本は減りにくく返済が長引きます。

しかし、低金利で借りても返済を長引かせると利息は膨らみやすいです。

早期関西を目指すなら借入方法に関わらず毎月の決まった返済だけでなく追加返済を利用しましょう。

金利が高いと元本が減りにくく返済も長引きやすい

金利が高いと利息が膨らみやすいのは、元本が減りにくく返済も長引きやすいためです。

毎月4,000円返済するケースを金利別にシミュレーションしました。

年金利	初月返済4,000円のうち利息額	返済期間	利息総額
18.0％	約1,500円	34ヶ月	約26,000円
14.5％	約1,200円	30ヶ月	約20,000円
10.0％	約830円	29ヶ月	約12,500円
1.5％	約120円	26ヶ月	約1,600円
無利息	0円	25ヶ月	0円

年金利18.0％は、消費者金融カードローンでの借り入れを想定しています。

10.0％と14.5％は、銀行カードローンや優遇金利適用時のお金を借りるアプリの金利です。

1.5％と無利息は、公的融資でお金を借りたときに相当します。

金利18.0％では、初月の返済金額のうち1,500円が利息となり元本は2,500円だけしか減りません。

利息総額は26,000円で、金額は金利10.0％で借りたときの2倍以上です。

できるだけ金利が低い借入先で借りるか、消費者金融カードローンを利用するなら無利息期間をフル活用しましょう。

利息総額がいくらになるのかを毎月返済額ごとに算出

毎月返済額の違いによっても、10万円借りたときの利息総額に差が出ます。

金利が高めの消費者金融カードローンで月々の返済額を増やすと、どの程度利息総額が減らせるかシミュレーションした結果は以下の通りです。

金利18.0％で10万円借りた場合

毎月返済額	返済期間	利息総額
4,000円（最低返済額）	34ヶ月	約26,000円
6,000円	20ヶ月	約16,000円
8,000円	14ヶ月	約11,500円
1万円	11ヶ月	約9,100円

最低返済額よりも毎月2,000円多く返済すると、利息総額は1万円も減らせます。

最低返済額の倍であるひと月8,000円返済だと、利息総額は半分以下です。

借入先ごとに月々返済すべき最低返済額は決まっていますが、多くの借入先で追加返済が認められています。

10万円借りたときの利息を減らすなら、最低返済額よりも多めに返済しましょう。

追加返済すると返済期間が短くなり利息も少なく済む

最低返済額に金額を追加して返済すると、返済期間も短くなります。

毎月6,000円返済にしたケースでは、返済期間は1年2ヶ月も短縮できました。

出費の状況によっては、毎月追加で返済するのが苦しいときもあります。

余裕のある月は積極的に返済し、余裕がないときは最低返済額に留めておきましょう。

返済を早めることばかり考えると、金欠になり結局追加で借りる原因となります。

借り入れで発生する利息を把握し、できる限り追加でお金を借りないのが早期完済のコツです。