学生がお金を借りる方法9選やメリットとデメリット！即日融資を受ける方法と借入時の注意点を解説

勉学に励みながら学費を払わなくてはいけない学生は、アルバイト代では賄えなくなるケースがあります。

特に1人暮らしをしている学生だと、物価の高騰により生活費が足りなくなってしまう恐れも。

親からの仕送りに頼りたくない人や相談しにくい人は、学生でもお金を借りられる方法を確認しましょう。

本記事では、お金を借りたい学生に向けて以下の内容をまとめました。

• 学生がお金を借りる各方法のメリットとデメリット
• 学生がお金を借りるときの注意点とポイント
• 学生がお金を借りる際の申込方法と必要な書類

学生がお金を借りる方法は主に9つあり、各方法のメリットとデメリットを知っていると自分に合う方法を選びやすいです。

学生がお金を借りるときは注意点とポイントを押さえた上で申し込みましょう。

急にお金が必要になったときに即日融資を希望するなら、申込方法と必要書類を事前に確認するとスムーズに手続きを進められます。

お金を借りようとしている学生は、借入方法を始め注意点も把握しましょう。

学生でもお金を借りられるって本当？

学生でもお金は借りられますが、以下の注意点を把握しておかなければいけません。

• 18歳や19歳の大学生でも借りられる可能性はあるが高校生は借りられない
• 審査なしや収入証明なしでは借り入れられないケースがある

18歳や19歳の大学生は高校を卒業しているため借りられる可能性があります。

しかし、18歳でもまだ高校を卒業していなければ借りられません。

一般的にお金を借りるときには審査や収入証明が必要です。

お金を借りるために満たすべき条件と申し込みの際に必要な書類を知り、可能な方法があるなら申し込みを検討しましょう。

18歳や19歳の大学生でも借りられる可能性はあるが高校生は不可

18歳や19歳の大学生でもお金を借りられますが、同じ18歳でも高校生だと借り入れができません。

2022年4月から成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたため、18歳や19歳の大学生でも親の同意なしにローンやクレジットカードの契約が可能になりました。

カードローンやクレジットカードの審査では返済能力が重要視されます。

アルバイトやパートで毎月安定した収入がある学生なら、少額の融資だと審査に通過する可能性が高いです。

仕送りや奨学金のみで生活している学生は、安定収入がないため融資を受けられません。

一部の金融機関や消費者金融では、学生専用クレジットカードや学生専用のローン枠といった学生向けに少額から借入可能な商品を提供しています。

法律上、高校生は社会人としての収入が不安定なので、消費者金融や銀行カードローンでは高校生は一律で利用不可です。

たとえ18歳でも高校在学中は契約できません。

とはいえ18歳や19歳でも収入が不安定な傾向にあるため、審査は厳しめに行われます。

自分で収入を得ている18歳や19歳の大学生は、安定収入があると示せるよう給与明細を保管しておきましょう。

審査なしや収入証明なしでは借りられないケースがある

学生も含めて、審査なしや収入証明なしではお金を借りられないケースが一般的です。

消費者金融や銀行カードローンは、貸金業法や金融庁の指導により借入希望者の返済能力を確認する義務があり、審査なしで貸す金融機関は存在しません。

学生はアルバイト収入が主な収入源で、返済能力が十分ではないと判断される可能性が高いです。

金融機関は収入の不足により返済不能に陥るリスクを回避するため、学生でも通常の審査を必ず行います。

消費者金融では借入希望額が50万円を超えると、給与明細や源泉徴収票といった収入証明書が必須です。

学生だと収入が限られているため、多くの金融機関で5～10万円程度の少額の枠が設けられるケースが一般的。

審査の通過が不可能なら、奨学金や大学の学費支援制度を利用しましょう。

学生がお金を借りる方法は9つ！メリットとデメリットをチェックして比較しよう

学生がお金を借りる方法は以下の9つです。

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借りる方法	特徴	メリット	デメリット
奨学金制度	アルバイトをしていない学生が学費を借りられる	・低金利または無利子で借り入れが可能 ・卒業してから返済が始まる ・まとまった金額を融資してもらえる ・審査のハードルが低く通過しやすい	・返済義務が生じる ・審査や手続きに時間がかかりやすい ・成績や家庭状況の条件を満たす必要がある
学生ローン	18歳や19歳の未成年がお金を借りるときに適している	・少額から借入ができる ・スピーディーな審査と融資を実行 ・アルバイト収入が必要	・高金利 ・返済負担が大きくなる可能性 ・信用情報に影響を与える ・親への同意や連絡が求められるケースがある
教育ローン	独立して生計を立てている学生に適切	・低金利 ・借り入れられる金額が大きい ・返済期間が長期的 ・目的が明確で審査に通りやすい	・用途が限られている ・審査に時間がかかりやすい ・担保や保証人が求められる ・返済が長期化してしまう
キャッシング	すでにクレジットカードを持っている学生におすすめ	・即日現金で借りられる ・追加契約や書類が必要ない ・少額でも使いやすい ・返済方法に柔軟性がある	・高金利 ・使い過ぎるリスクがある ・キャッシング枠は限定されがち ・信用情報に影響を与える
カードローン	低金利または無利息期間で支払金額を抑えられる	・銀行カードローンは低金利 ・消費者金融カードローンでは無利息期間の適用が受けられる ・利用限度額が大きい ・使い道が自由 ・繰り上げ返済ができる	・審査が必須 ・借り過ぎる恐れがある ・返済期間が長期だと利息が増える ・未成年は利用できない恐れがある
銀行の自動貸付け	低金利で口座からの引き出せる	・低金利 ・残高不足でも決済できる ・ATMで引き出せる ・追加の手続きがほとんど不要	・審査が必須 ・気づかないうちに借り入れが生じる ・借入限度額が小さい ・返済は口座引き落としが一般的
電子マネー残高としての借り入れ	普段からスマホ決済を使っている人は便利	・即時チャージで利用できる ・少額から借り入れが可能 ・キャッシュレス派に適している ・返済までアプリで完結	・利用できる店舗が限定される ・金利が高い傾向にある ・借入上限が低く設定されている ・返済を忘れるとスマホ決済を利用できなくなる
質屋	ブランド品や貴金属を所持している学生に適している	・審査が必要ない ・即日現金化が可能 ・返済できないときは品物が戻らないだけで済む ・高価なブランド品や貴金属なら高額融資もできる	・担保に出した品物が戻らなくなるリスクがある ・借入期間が決められている ・金利（質料）が高めに設定されている ・利用できる品物が限定されている
家族や友人から借りる	利息や返済期間に柔軟性がある	・利息がかからないまたは低金利 ・審査や手続きがいらない ・返済の柔軟性が高い ・信用履歴に影響を与えない	・人間関係の悪化に繋がる恐れがある ・借り過ぎてしまう恐れがある ・正式な契約書を作成しないケースが多い ・借りられる金額に限りがある

アルバイトをしていない学生が学費を借りるなら奨学金制度が有力で、アルバイトをしているなら18歳や19歳が利用できる学生ローンもあります。

独立して生活している学生には教育ローンが適しており、すでにクレジットカードを持っている学生はキャッシングが便利です。

低金利で返済負担を抑えたい人はカードローンや銀行の自動貸付けを利用する方法もあります。

スマホ決済を日常的に使っている学生は、電子マネー残高への借り入れがおすすめ。

ブランド品や貴金属を所有していれば質屋で現金化が可能で、最も安全かつ信頼できる手段として家族や友人から借りる方法もあります。

お金を借りる方法で悩んでいる人は、メリットとデメリットから自分に適しているものを選びましょう。

アルバイトをしていない学生が学費を借りるなら奨学金制度

アルバイトをしていない学生が学費を借りたいときは、奨学金制度を利用するのがおすすめです。

奨学金制度を利用するメリットは以下の通り。

• 低金利または無利子で借りられる
• 返済は卒業後から開始
• まとまった金額を借りられる
• 審査のハードルが低い

日本学生支援機構の第一種奨学金は無利子で借りられ、第二種奨学金も銀行や消費者金融に比べ非常に低い金利で利用可能です。

アルバイトをしていない学生でも、学業に専念しながら負担を抑えて借り入れできます。

在学中は返済不要で卒業後に就職してから返済を開始できるため、学生生活中に返済に追われる心配がありません。

毎月一定額を継続的に受け取れるため、学費や生活費の不足分を安定的に補えます。

銀行ローンやカードローンと違い、収入の有無よりも学業成績や家計状況が重視されるため、アルバイト収入がない学生でも利用できる可能性が高いです。

学金制度を利用するデメリット

奨学金制度のデメリットは以下の通り。

• 返済義務がある
• 審査や手続きに時間がかかる
• 成績や家庭状況の条件がある

無利子であってもお金を借りている事実に変わりはなく、卒業後は毎月一定額を長期間に渡って返済する必要があります。

就職が不安定だと負担になる可能性も。

申し込みから支給までに時間がかかり、急な資金需要には対応しにくいため、事前に計画的な申請が必要となります。

多くのケースで高校在学中に申請を行いますが、家計維持者の病気や失業で家計が急変したときは進学後でも申請可能です。

必要なときは進学先の学校に相談しましょう。

特に無利子の第一種奨学金は学業成績や家庭の収入に一定の基準があり、誰でも利用できるわけではありません。

アルバイトをせず学業に専念したい学生や学費や生活費を計画的に補いたい学生は、奨学金制度を活用しましょう。

18歳や19歳の若年層も借入対象に入る学生ローン

18歳や19歳の若い世代でお金を借りたい人は学生ローンがおすすめです。

通常の銀行ローンや消費者金融では10代だと契約が難しいケースも多いですが、学生向けローンは学生の支援を目的としているため柔軟性があります。

学生ローンを利用するメリットは以下の通りです。

• 少額から借入可能
• スピーディーな審査と融資を実現
• アルバイト収入があれば有利

学生ローンは10万円以下の少額から借りられるケースが多く、必要最小限の資金調達に向いています。

借りすぎによって返済に追われる不安を軽減しつつ、生活費の補填や急な支払いにも対応可能です。

消費者金融に比べて学生に対する配慮が多く、不安な点があれば相談しながら借り入れできます。

保護者への連絡やアルバイト先に電話して収入があるか確認する作業は原則行われないため、内緒で借りたい学生も利用しやすいです。

即日融資に対応している学生ローンもあるので、「学校への支払いを忘れていた」「教科書を買うお金が足りない」といったときすぐ対応できる可能性も。

アルバイトをしている学生は返済能力があると見なされ、審査に通りやすくなります。

学生ローンのデメリット

学生ローンを利用するデメリットは以下の通りです。

• 金利が高め
• 返済負担が重くなる可能性
• 信用情報に影響する
• 親への同意や連絡が必要なケースがある

学生ローンは一般の銀行ローンより金利が高い傾向があり、年率15.0％～18.0％程度が多いです。

金利とは借りた金額に対する利息の割合を決める数字で、高いほど利息額も高くなります。

返済が長引くと利息負担が大きくなり、収入が少ない学生は返済計画をしっかり立てないと生活が圧迫されがち。

例えば5万円借りて1年で返済すると、5,000円程度の利息が発生します。

5,000円は数日分の食費に充てたり飲み会に参加したりできる金額です。

返済が遅れると信用情報機関に記録が残り、将来のクレジットカード審査や住宅ローンに不利になる可能性があります。

そもそも信用情報とは、以下のようなお金の借り方や返し方に関する情報です。

• クレジットカードの利用履歴
• ローンの契約や返済状況
• 携帯電話の分割払いの情報
• 延滞や返済の遅れの履歴

「信用情報」とは、個人のローンやクレジットに関する取引の事実を客観的に記録したものです。
信用情報を開示請求して内容を見ることで、個人の信用力（返済能力）の程度を推し量ることができます。
引用元：信用情報を開示すると何がわかる？開示方法や見方と実際に開示した体験談を紹介｜弁護士法人・響

信用情報機関は、上記のような信用情報を集めて管理しており、クレジットカード会社や金融機関は信用情報機関の情報をもとに審査を行います。

個人の信用情報は、国が指定する信用情報機関（後述）によって、登録・管理されています。
銀行や信用金庫などの金融機関や、クレジットカード会社や消費者金融などの貸金業者は、借入れの新規申し込みなどがあった場合、信用情報機関から個人の信用情報を取得して、審査を行います。
引用元：信用情報を開示すると何がわかる？開示方法や見方と実際に開示した体験談を紹介｜弁護士法人・響

急ぎで少額の資金が必要な学生やアルバイト収入があり計画的に返済できる学生は、学生ローンを利用しましょう。

独立して生計を立てている学生なら教育ローン

特に親の扶養を外れ、独立して生計を立てている学生が教育目的でお金を借りるなら、通常の学生ローンよりも教育ローンが適しています。

教育ローンを利用するメリットは以下の通りです。

• 金利が低め
• 借入金額が大きい
• 返済期間が長い
• 目的が明確で安心

通常教育ローンは保護者が契約する商品です。

一部の教育ローンは、学生が独立して生計を立てていれば、学生本人からの申し込みにも対応しています。

例えば日本政策金融公庫が提供している教育一般貸付（国の教育ローン）は、独立生計であれば学生本人の借り入れも可能です。

成人されており、勤務収入などの安定したご収入があって、独立して生計を営んでいらっしゃる方であれば、ご本人でお申込みいただけます。
出典：よくあるご質問│日本政策金融公庫

学生が独立して生計を立てているとは、社会人が学び直しを目的として入学するといった事例が該当します。

ただし入学によって収入が大きく減少するなら、返済の見通しが立たないため保護者に申し込んでもらわなければいけません。

教育ローンは、銀行や日本政策金融公庫といった公的機関が提供しているため、消費者金融や学生ローンに比べて金利が低く設定されています。

日本政策金融公庫の教育一般貸付は年利1.5％前後と、負担を抑えて長期返済が可能です。

最大で350万円程度借りられるケースもあり、授業料や入学金をまとめて借り入れできるため、まとまった資金が必要な学生に向いています。

返済期間が10年〜15年程度と長めに設定できるので、無理のない計画で返済できるのもメリットです。

学費や教育関連の用途に特化しているため計画的な資金利用ができ、金融機関側も教育目的に限るため一般ローンより審査に通りやすい傾向があります。

学生が教育ローンで借りるデメリット

学資が教育ローンを利用するデメリットは以下の通りです。

• 用途が限定される
• 審査に時間がかかる
• 担保や保証人が必要なケースがある
• 返済が長期化するリスク

教育ローンで借りたお金の使い道は教育費に関連する支出に限定され、生活費や遊興費には使えないため、自由度は低いです。

銀行や公的機関が提供するローンで、審査に数日から1週間ほどかかる可能性があり、急な出費には対応しにくいデメリットがあります。

日本政策金融公庫の教育ローンでは、保証機関の利用や連帯保証人を立てる必要があるケースがあり、手続きが煩雑になる可能性も。

返済期間が長い分完済までに総支払額が大きくなり、長期に渡り返済の義務が続いてしまう点を考慮しなければいけません。

親の援助がなく自分で学費や生活費を賄う必要がある学生や高金利ローンを避けたい学生は、低金利で利用できる教育ローンを活用しましょう。

すでにクレジットカードを持ってる学生はキャッシングがおすすめ

すでにクレジットカードを作成している学生は、クレジットカードのキャッシングを活用するのがおすすめです。

クレジットカードにはショッピングに利用するショッピング枠と現金を借りられるキャッシング枠があります。

キャッシングを利用するメリットは以下の通りです。

• 即日で現金を借りられる
• 追加の契約や書類が不要
• 借入額が小規模で使いやすい
• 返済方法が柔軟

申込時にキャッシング枠を設定してあれば、手持ちのカードを使ってすぐに現金を借りられ、スピードと利便性が高いのが特徴。

追加の審査なしでATMやコンビニから簡単に現金を引き出せ、急な出費にすぐ対応できます。

すでにクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、わざわざローンを新規契約する必要はありません。

学生ローンや消費者金融に比べて手続きが少なく気軽に利用でき、特に急いでお金を借りたい学生や極力手続きを減らしたい学生に向いています。

1万円程度の少額から借りられるため、ちょっとした生活費の不足や急な交通費などに便利です。

ただし申込時にキャッシング枠が設定されていなければ、枠の申し込みと新たな審査が必要です。

利用明細やWeb会員サービスを確認すると、キャッシング枠でいくら利用できるか金額が記載されています。

例えばキャッシング枠が5万円と記載されていれば、5万円まで借入可能です。

一括返済やリボ払いと、カード会社ごとに柔軟な返済方法が選べます。

返済方法	詳細
一括返済	・残金をまとめて支払う方法 ・手元に余裕がある人に向いている
リボ払い	・毎月少額で返せるけど利息が生じる ・一時的に支出を抑えたい人や家計の負担を軽減したい人におすすめ
繰り上げ返済	・余裕があるときに多めに返して利息をカットできる ・長期ローンを少しでも早くかつ安く終えたい人に適切

一括返済は、手元に余裕があり残金をまとめて返せる人におすすめです。

リボ払いは毎月決まった金額で返せて家計管理がしやすく、毎月の支払金額を抑えたい人に適しています。

繰り上げ返済は、毎月決まった金額に加えて多めに返済する方法で、借り入れを予定よりも早く安く返したい人に適切。

現在の状態に合わせて適切な方法を選び、余裕があるときは一括返済または繰り上げ返済を活用して少しでも早く返しましょう。

学生がキャッシング枠でお金を借りるデメリット

キャッシングを利用するデメリットは以下の通りです。

• 金利が高め
• 使いすぎのリスク
• キャッシング枠は限られている
• 信用情報に影響する

クレジットカードのキャッシングは一般的に年利15.0％〜18.0％程度と金利が高めで、長期利用すると利息が膨らみやすいです。

簡単に現金を引き出せる分、借入額を把握せずに利用すると返済が苦しくなる恐れがあります。

学生だとカードのキャッシング枠が5万円〜10万円程度と少額であるケースが多く、大きな資金が必要なときには不十分です。

キャッシングの利用状況は信用情報に記録されるため、返済遅延があると将来的にローンやクレジットカードの審査に悪影響を与える恐れがあります。

急な出費に備えて短期間または少額だけ借りたい学生や、すでにクレジットカードを持っていて追加の契約を避けたい人は、今あるカードのキャッシングを活用しましょう。

低金利で支払金額を抑えたい人はカードローン

支払金額を抑えたい学生には、以下の特徴を持つカードローンが適しています。

支払金額の抑え方	向いているカードローン
低金利で利息を抑える	銀行系カードローン
無利息期間を活用して利息を減らす	消費者金融カードローン

銀行系カードローンは上限金利が年利15.0％程度と低いため、利息を含めた支払総額を抑えたい学生に向いています。

一部の消費者金融カードローンは、初めて契約する人を対象として一定期間無利息で借りられる無利息期間を提供。

上限金利は年18.0％程度と高めですが、決められた期間は利息が発生しないので、早めに返済できる学生は支払総額を抑えられます。

カードローンを利用するメリットは以下の通りです。

• 利用限度額が比較的大きい
• 用途が自由
• 繰り上げ返済がしやすい

カードローンはクレジットカードのキャッシング枠よりも上限が高く、学生でも10万円前後の枠が設定されるケースがあります。

カードローンは使い道が自由で、目的を限定せずに利用可能です。

「飲み会のためにお金が足りない」「ショッピングに使う」など、学業に関係しない用途でも借りたお金を使えます。

必要なときに必要な額だけATMから引き出せるため利便性が高く、余裕があるときに多めに返済すれば利息を減らして早期完済が可能です。

学生がカードローンで借りるデメリット

学生がカードローンを利用するデメリットは以下の通りです。

• 審査が必要
• 借り過ぎのリスク
• 返済期間が長くなると利息が増える
• 未成年は利用できないケースが多い

銀行や消費者金融のカードローンは必ず審査があります。

学生だとアルバイトの安定した収入が重視され、無収入だと審査に通りません。

1度契約すると利用可能枠まで繰り返し借りられるため、計画性がないと返済が追いつかなくなりやすいです。

金利は低くても返済期間が長いと利息総額が増えて負担が大きくなるため、申込前に返済計画を立てましょう。

カードローンを提供している銀行や消費者金融の公式サイトには、返済シミュレーションが用意されています。

借り入れ前にシミュレーションしておくと、月々の返済額や最終的な利息が分かり、無理なく返済できるかチェック可能です。

金利は借入額が少ないほど高くなる傾向にあり、学生は多くのケースで最も高い金利が適用されます。

返済シミュレーションを行うときは、最も高い金利を入力しましょう。

銀行系カードローンは20歳以上を対象とするケースが多く、18歳や19歳の学生は申し込みが難しい恐れも。

アルバイトで安定した収入があり返済計画を立てられる人や、キャッシングよりも返済負担を抑えて借りたい人はカードローンに申し込みましょう。

低金利で口座からの引き出しが可能な銀行の自動貸付け

銀行の自動貸付けは、低い金利で口座から現金を引き出せる方法です。

銀行口座の残高が不足した際に自動的に融資が行われる仕組みとなっています。

残高不足でも決済や引き出しがスムーズに行えるため学生でも使いやすい点が特徴。

銀行の自動貸付けのメリットは以下の通りです。

• 低金利で利用できる
• 残高不足でも決済が可能
• ATMで引き出し可能
• 追加の手続きが少ない

銀行が提供するため、金利は年利2.0％〜15.0％程度とクレジットカードのキャッシングや消費者金融のカードローンよりも低く設定されています。

公共料金やクレジットカードの引き落とし時に残高が不足していても、自動的に融資が行われるため延滞や支払い遅延の回避が可能です。

普通預金口座の残高を超えてATMでの引き出しもでき、急な現金の必要時にも対応できます。

例えば普通預金の残高が1万円のときに3万円払い戻す手続きをすれば、2万円自動的に借りられる仕組み。

銀行口座に付随して契約されるため、別途ローンカードを作る必要がなく、手軽に利用できる点が魅力です。

学生が銀行の自動貸付けで借りるデメリット

銀行の自動貸付けのデメリットは以下の通りです。

• 審査が必要
• 気づかないうちに借り入れが発生する
• 借入限度額が低い
• 返済は口座引き落としが基本

銀行の口座貸越サービスや自動貸越サービスといった別途サービスに申し込む際、銀行の審査があり学生はアルバイトなどの安定した収入が求められます。

未成年だと契約自体ができない可能性が高いです。

自動で融資が行われるため、残高を把握していないといつの間にか借入残高が増えているケースがあります。

学生向けの自動貸付けは5万円〜10万円程度が一般的で、大きな資金が必要なときには不十分です。

返済は預金への入金によって自動的に行われますが、残高不足が続くと返済が遅延し延滞利息が発生する恐れも。

銀行口座の残高不足を防ぎたい学生やクレジットカードのキャッシングよりも低金利で借りたい人は、銀行の自動貸付けを活用しましょう。

スマホ決済を使い慣れている人におすすめの電子マネー残高としての借り入れ

普段からスマホ決済を利用していて、現金よりもキャッシュレス決済を使う頻度が高い学生は、電子マネー残高として借り入れる方法が適しています。

電子マネー残高として借りるには、関連のあるローンサービスの契約が必要です。

例えば普段d払いを利用している学生ならdスマホローン、ファミペイの利用頻度が高ければファミペイローンに申し込み、審査を受けて契約します。

消費者金融のレイクやSMBCモビットに申し込むと、PayPay残高へのチャージにも対応可能です。

電子マネー残高としての借り入れのメリットは以下の通り。

• 即時チャージで利用可能
• 少額から借りられる
• キャッシュレス派に最適
• 返済もアプリで完結できる

申し込みが完了すると、数分〜数時間以内に残高へ直接チャージされます。

現金を引き出さずにすぐに使えるので、コンビニやネットショッピングでの支払いにも便利です。

1万円未満の少額でも借入可能なケースがあり、少しだけお金が足りないシーンで無駄なく利用できます。

ATMに行く必要がなくチャージ残高をそのまま決済に使えるため、普段から電子マネーを使う学生にとっては使い勝手が抜群。

返済は銀行口座からの引き落としやアプリ内での支払いが可能で、手続きがシンプルかつ利便性が高いです。

学生が電子マネー残高に借り入れるデメリット

電子マネー残高としての借り入れのデメリットは以下の通りです。

• 利用可能な店舗が限定される
• 金利がやや高め
• 借入上限が低い
• 返済を忘れるとスマホ決済の利用に影響

電子マネー残高として借りたお金は、電子マネーが使える店舗やサービスでしか利用できず、現金が必要なときには結局ATMで出金しなければいけません。

消費者金融系サービスに紐づいていると、金利が年利18.0％前後と高く設定されているケースもあり、長期的に使うと利息が膨らみやすいです。

チャージ枠の関係で借りられる金額は数万円程度に限られており、大きな出費には向いていません。

返済が滞るとスマホ決済アプリの利用制限がかかるので、生活に支障が出る可能性があります。

コンビニやネット通販で電子マネー決済をよく使う学生や少額の急な支払いに対応したい人は、電子マネー残高として借り入れる方法を行いましょう。

ブランド品や貴金属を持っている学生は質屋

ブランド品や貴金属を所有している学生は質屋を利用してお金を借りられます。

質屋を利用するメリットは以下の通りです。

• 審査なしで借りられる
• 即日現金が受け取れる
• 返済しなくても品物が戻らないだけ
• 高価なブランド品や貴金属なら高額融資も可能

質屋は持っている品物を担保にしてお金を借りるため、収入証明や審査が必要ありません。

アルバイトをしていない学生や収入が不安定な人でも利用しやすいです。

借りられる金額は持ち込んだ品物の査定額の範囲で、査定が終わればその場で現金が手に入り、急にお金が必要な場合でもすぐ対応できます。

借入金の返済が難しくなったときは、現金による返済をせずに品物を引き取ってもらって支払いに充てられるので、返済のプレッシャーを感じにくいです。

「お金を借りたくても返済が不安」「督促の電話に対応したくない」といった学生に最適です。

人気ブランド品や純度の高い貴金属なら高い査定額がつき、まとまった金額の借り入れができます。

審査のない質屋にもデメリットはある

学生が質屋を利用するデメリットは以下の通りです。

• 担保に出した品物を失うリスク
• 借入期間が決まっている
• 金利（質料）が高め
• 利用できる品物が限られる

借りたお金の返済ができないと、預けた品物は質屋のものになり戻ってこない可能性があります。

質屋の借り入れは一定期間内に返済しないと質流れ（売却）されるため、返済計画をきちんと立てなければいけません。

多くの質屋では預入期間が最大3か月です。

返済の当てがなく最初から品物を手放すつもりで行くのなら、預けてお金を借りるのではなく質屋で買い取ってもらいましょう。

保管料がかからない分査定が高くなりやすく、1割～2割程度多くお金を受け取れる可能性もあります。

質屋の質料は日割りで計算され、消費者金融やキャッシングよりも高い傾向にあり、長期間の借り入れでは利息負担が大きくなる恐れが。

ブランド品や貴金属以外のものは担保にできないため、持ち物に限りがある学生には利用が難しいです。

高価なブランド品や貴金属を持っている人やすぐに現金が必要な人は、質屋を活用しましょう。

信頼関係のある家族や友人から借りる

信頼関係のある家族や友人がいる学生はお金を借りられるか相談しましょう。

家族や友人から借りるメリットは以下の通りです。

• 利息がかからないまたは低い
• 審査や手続きが不要
• 返済の柔軟性がある
• 信用履歴に影響しない

家族や友人からの借り入れは、無利子や非常に低い利息で済む可能性が高く、返済負担が軽くなります。

銀行や消費者金融のような面倒な審査や書類提出が不要で、すぐに借りられるケースが多いです。

返済期限や金額について話し合いで柔軟に対応できるため、経済状況に合わせた返済計画が立てられます。

金融機関の審査履歴や信用情報に記録されないので将来の信用に影響を与えません。

学生が家族や友人からお金を借りるデメリット

家族や友人から借りるデメリットは以下の通りです。

• 人間関係が悪化するリスクがある
• 借りすぎて依存してしまう恐れ
• 正式な契約書を作らないケースが多い
• 借りられる金額に限界がある

返済が滞ったり借り入れの話でトラブルが起きたりすると、家族や友人との信頼関係が壊れる可能性があります。

気軽に借りられるため必要以上に借りてしまい、金銭管理が甘くなるリスクも。

口約束だけで済ませると、返済義務やトラブル発生時の対応が不明確になる恐れがあります。

極力トラブルを避けるためにも、家族や友人からお金を借りるときは借用書を作成し、借りた金額や返済方法を記載しておきましょう。

家族や友人が貸せる範囲は限られているため、まとまった資金が必要なときに対応しにくいです。

お金の相談ができる知り合いがいるなら頼ってみて、無理なときに他の方法を検討しましょう。

学生がお金を借りるときの注意点と知っておきたいポイント

学生がお金を借りるときの注意点と知っておくべきポイントは以下の8つです。

• 申込前に本当に借り入れるべきか考える
• 申し込むには条件を満たす必要がある
• 金利と手数料の仕組みをしっかり理解する
• 希望の金額を借りられないケースがある
• 無理のない返済スケジュールで借りる
• 虚偽情報の入力により借り入れできない恐れがある
• 同時に複数のサービスに申し込みしない
• 期日までに返済しないと遅延損害金が加算される

借り入れを申し込む前に本当に融資が必要かよく考えましょう。

申し込みには一定の条件を満たす必要があり、金利や手数料の仕組みを理解しておくのも重要です。

希望した金額が借りられない可能性もあるため、別の方法でお金を用意したり生活を切り詰めたりといった工夫もしなければいけません。

スムーズに返済するには、無理のない返済スケジュールを立ててから申し込みましょう。

審査落ちを防ぐには、虚偽の情報の入力や複数のサービスに同時に申し込むのは避けましょう。

返済期日を守らなければ遅延損害金が発生するのも理解しておく必要があります。

お金を借りるときは注意点とポイントも把握した上で手続きを進めましょう。

申し込む前に本当に必要な借り入れかよく考える

学生がお金を借りたいときは、借り入れを申し込む前に本当にお金を借りなければいけない状況か考えるのがポイントです。

借りたお金は必ず返さなければならず、返済が困難になると将来の生活や学業に悪影響が出る恐れがあります。

必要のない借り入れを避けると返済負担の軽減が可能です。

つい気軽に借り入れすると本来使う必要のないお金まで借りてしまい、結果的に無駄な利息や手数料が発生します。

本来3万円借りれば済むのに、手軽に借りられるからと5万円借りてしまえば、1年間で2,000円程度余分な利息を支払わなければいけません。

借入額	1年間の利息
3万円	3,000円程度
5万円	5,000円程度

※実質年率18.0％で計算

本当に必要な借り入れか考える過程で、他の資金調達方法を検討できる可能性もあります。

借り入れを申請する前に、借り入れの理由や使い道をはっきりさせて必要な金額だけ借りましょう。

申し込むには条件を満たさなければいけない

お金を借りるための申し込みには、学生であっても消費者金融や制度で定められた条件を満たさなければいけません。

条件はローンの種類や貸し手によって異なりますが、学生だと主に以下の条件が挙げられます。

• 年齢
• 学生である証明
• 安定した収入や返済能力の証明
• 信用情報のチェック

多くのローンでは18歳以上が基本で、17歳以下の未成年者または18歳の高校生だと借り入れできません。

中には20歳以上の借り入れしか認めていないケースもあるため、18歳や19歳の学生がお金を借りるなら慎重に借入先を選ばなけれはいけません。

学生ローンや奨学金など特定の申込先では、在学証明書や学生証の提示が求められます。

アルバイトで安定した収入がある、返済能力があると認められなければ審査に通りにくいです。

過去の返済履歴や借入状況が審査で確認されるため、信用情報に問題があると借り入れが難しくなります。

新規での借り入れを申し込む前にクレジットカードや別のローンで滞納の経験がある人は、ほとんどのケースで審査に通りません。

借り入れを申し込む前に、条件を満たせているか確認してから申請しましょう。

金利と手数料の仕組みを理解する

学生がお金を借りるなら、滞納を防ぐためにも元金以外に金利や手数料が発生する仕組みを理解してから申し込みましょう。

金利とは借りたお金に対してかかる使用料で、借入額に対して一定の割合で計算され、借りた期間に応じて支払う必要があります。

例えば年利15.0％だと1年間で借入額の15.0％の利息が発生し、5万円借りたとすれば4,200円程度の利息が必要です。

利息は日割り計算で借りた日数分だけ請求されます。

借りた5万円のみの返済では済まないため、利息分も含めて返済できるよう、計画を立てましょう。

手数料とは契約や振り込みの際に発生する事務的な費用です。

金利と手数料ともに金融機関やサービスによって異なり、定額のときや取り引きごとにかかるケースも。

例えばカードローンで手数料有料の提携ATMを利用すると、1回の取引で110円～220円のATM手数料が発生します。

返済期間が長引くほど利息がかさみやすくなるので、返済計画を立てるときはできるだけ早く返すと負担軽減に効果的です。

複数のローンやカードローンを利用していると、それぞれに利息が発生し返済が難しくなってしまうため、借り過ぎに注意しましょう。

希望の金額を借り入れできないケースがある

学生は収入が不安定とみなされやすく、借りたい金額を希望通り借り入れられないケースもあります。

借入希望額通りの融資が認められない理由は、貸し手が返済能力や信用情報を基に審査を行い、安全に返済できる金額に制限をかけるからです。

特に学生は収入や金融商品の利用実績がまだ十分でないため、希望通りの金額を借りられないケースがほとんど。

アルバイトの収入が少ない、または安定していないと判断されると、貸し手は返済が困難と見て借入上限額を下げるケースがあります。

日本の貸金業法によると年収の3分の1を超える貸付は認められていません。

学生であってもルールは適用されるため、年収が低かったり他に借り入れがあったりすると借入可能な金額は限られてしまいます。

月3万円アルバイトで稼いでいるとすれば、借りられる金額は最大12万円です。

過去に返済遅延や延滞があると、貸し手はリスクと判断し希望額を減額する恐れも。

審査を通過したい人は、年収や返済能力に見合った額を申請して審査通過の可能性を上げましょう。

無闇に借りずに無理のない返済スケジュールを立てる

学生がお金を借りるときは、返済スケジュールを立てて無理のない範囲で申請しなければいけません。

無闇に借り入れを繰り返したり、多額のお金を借りるのは控えましょう。

必要以上に借りてしまうと返済負担が重くなり、生活費や学業に支障をきたす可能性があります。

借入金額が増えすぎると返済が滞りやすくなり、損害賠償金にあたる遅延損害金の請求を受けたり信用情報へ悪影響が出たりする可能性も。

借金が膨らむと精神的なストレスも大きくなり、最悪返済困難に陥るリスクがあります。

返済期間が短いほど利息は減りますが、月々の返済額は高くなり負担に感じがちです。

返済期間を長くすると月々の負担は減り、利息総額は増えるので、バランスを考慮して返済期間を決めましょう。

返済シミュレーションを活用して、返済額を月々無理のない金額に設定すると、バランスを取りやすいです。

収入や支出に変化があったときは、返済計画を見直して無理のない調整を行う必要があります。

例えば毎月借入先で決められている返済額より多く返済して返済期間の短縮を目指していた人は、最低返済額通りの返済に変更すると滞納を防ぎやすいです。

毎月最低返済額で返済を続け、余裕のあるとき多めに返済する繰り上げ返済を併用すると、家計の管理がしやすくなります。

自分の収入や生活費を考慮して、毎月無理なく返済できる金額を算出しましょう。

虚偽の情報を入力すると審査に影響して借り入れできないケースがある

借り入れの申込時に虚偽の情報を入力すると、審査に影響して借り入れができない可能性があります。

正確な情報に基づいて審査を行わないと、リスクを適切に判断できないためです。

申込書やオンライン申請フォームに記載する情報は主に以下の通り。

• 氏名
• 住所
• 勤務先
• 収入
• 借入状況

収入を多く見せるための虚偽申告や、借入件数を隠すといった不正な情報操作は厳禁。

「信用できない」「返済ルールを守ってくれない」と判断され審査落ちしやすいです。

虚偽申告が後から分かると契約が無効とされるか、厳しい返済条件を課されるケースがあります。

入力ミスでも意図的な嘘と区別がつきにくく、不安があるときは「審査通過を見送ろう」と判断されがちです。

申込フォームを送信する前に入力ミスがないか確認する必要があります。

学生が借り入れるときは収入が少なくても正確に伝え、虚偽の申告は絶対に避けましょう。

複数のサービスに同時に申し込まない

スムーズに審査を通過するために、複数のサービスへの同時申し込みは避けましょう。

複数のローンやキャッシングサービスに同時に申し込むと、金融機関の信用情報機関に複数の申込記録が残ります。

申込履歴が多いとお金に困っていると疑われ、審査に不利になる可能性が高いです。

複数の借入申込を同時に行うと、それぞれの審査担当者が他の借入状況を正確に把握しづらくなり、過剰な借り入れが発生するリスクが高いのも審査に通りにくい理由の1つ。

短期間に多数の申し込みをすると申し込みブラックと呼ばれる状態になる可能性があり、6か月程度の間どの金融機関からも審査が通りにくくなってしまいます。

まずは希望する1つのローンやキャッシングサービスに申し込み、審査結果を待ちましょう。

審査中や結果待ちの期間中は、他の金融機関への申し込みを控えるのが望ましいです。

審査結果連絡まで待って、落ちていたら別の金融機関に申し込み直しましょう。

期日までに返済しなければ遅延損害金が加算される

利用する消費者金融やサービスによっては、期日までに返済しなければ遅延損害金が加算されてしまいます。

遅延損害金は、借りたお金の返済を約束した期日までに支払わなかったときに借り手に追加で発生するペナルティの利息です。

通常の借入利率よりも高い利率で遅延損害金が設定されているため、返済が遅れるほど負担が増えます。

遅延を防ぐためのポイントは以下の通りです。

• 返済日をカレンダーやスマホに登録する
• 返済が難しいときは早めに連絡する
• 無理のない返済計画を立てる

お金があっても返済日を忘れると延滞が発生するので、返済日をカレンダーやスマホに登録しておきましょう。

借入先によっては返済の相談に乗ってくれる可能性もあります。

例えば消費者金融なら返済日を数日ずらす、一時的に返済額を下げるといった対応も期待可能です。

日本学生支援機構の奨学金も、返済が難しくなったときに備えて返済の猶予や月々の返済額の減額といった措置が用意されています。

返済が難しいときは金融機関に早めに相談し、返済計画の見直しを検討しましょう。

学生がお金を借りるときの申込方法と必要な書類

学生がお金を借りるときの申込方法と必要書類は以下の通りです。

申込方法	必要書類
1. 借入先を選択する 2. 必要書類を手元に用意する 3. 申し込む 4. 審査を受けて結果を受け取る 5. 契約手続きを進める 6. 融資を受ける	・本人確認書類 ・学生証 ・収入証明書 ・保護者の同意書

学生がお金を借りるときは金利や借入可能額を比較し、どこで借り入れを申し込むか決めます。

サービスや制度によって必要な書類や申請の手順が異なるため、事前に確認してから申し込みましょう。

審査を通過したらすぐに融資が決行されるケースは少なく、借り入れるには契約内容を確認して手続きを進める必要があります。

スムーズに審査を進めるために、必要な書類を確認して手元に用意してから申請しましょう。

お金を借りるときの申込方法と手順

お金を借りるときの一般的な申込方法と手順は以下の通りです。

1. 借入先を選ぶ
2. 必要書類を準備する
3. 申し込みをする
4. 審査を受ける
5. 契約手続きを行う
6. 融資を実行する

まずは、金利や返済条件を比較してどこから借りるか決めます。

必要書類は借入先によって提出書類は異なるので事前に確認しましょう。

以下のように申込方法は様々です。

• インターネット
• 店頭
• 電話
• 郵送

インターネットから申し込むと自宅にいながら完結できます。

申込内容や提出書類をもとに、借入先が返済能力や信用情報をチェック。

審査結果は通常数分から数日で通知され、インターネットで申し込んだらメールで受け取れるケースがほとんどです。

審査に通ったら契約内容を最終確認して、借り入れを実行します。

指定した口座から引き出したり、近くのコンビニのATMから引き出したりして現金の受け取りが可能です。

借入後は、返済期日や金額を守って計画的に返済を進めましょう。

学生がお金を借りるときの必要書類

学生がお金を借りるときに必要な書類は以下の通りです。

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証）
• 学生証
• 収入証明書

借入先によっては顔写真付きの本人確認書類が求められます。

学生であると証明するための学生証は、学生ローンや教育ローンといった学生向けの借り入れに必要なケースが多いです。

アルバイトなどで収入がある人は、源泉徴収票や給与明細書で収入を証明する必要があります。

収入がない人は提出不要のケースもありますが、念の為借入先のルールを確認しましょう。

学生ローンで借りるなら公共料金の請求書や住民票といった住所確認書類、学生ローン特有の書類を求められるケースがあります。

書類が不十分だと審査がスムーズに進まずに融資が遅れてしまうので、事前に必要な書類を用意しましょう。

学生がお金を借りるときによくあるQ&A

学生がお金を借りるときによくある質問は以下の3つです。

初めてお金を借りるとき、保証人を用意しなければいけないのかと気になる人もいます。

少しでも審査の手間を減らしたいと、審査なしで即日お金を借りたいと思う人も多いです。

いざ返済が難しくなったとき、どのように対応したら良いか焦ってしまいがち。

お金を借りようとしている学生は、悩み事や分からないことを解消してから申し込みましょう。

お金を借りるときは保証人を用意しなければいけない？

お金を借りる際、必ずしも保証人が必要なわけではありません。

多くの消費者金融や銀行カードローンでは、保証人なしで借りられる商品が一般的です。

消費者金融は独自の基準で審査を行い、銀行カードローンでは保証人の代わりに保証会社が審査と保証を行います。

保証会社とは、万が一返済できなくなったとき、お金を借りた人の代わりに金融機関に返済を行う会社です。

以下のようなケースでは保証人が必要になるケースがあります。

• 安定した収入がない
• 借入金額が大きい
• 住宅ローンといった長期ローンを組む

借りる内容や状況によって異なるため、申し込む前に各金融機関の条件を確認しましょう。

審査なしで即日借入する方法はある？

基本的には、審査なしで即日借入する方法はありません。

貸金業者が融資を行う前に、申込者の返済能力の審査が義務付けられています。

審査なしを謳う業者があったら法律に従っていない悪徳業者の「闇金」である可能性が非常に高く、法外な利息や取り立て被害に遭う危険性が高いです。

以下の方法なら審査はありますが、即日借り入れができます。

• 消費者金融（アコム、プロミス、アイフル）
• クレジットカードのキャッシング枠

審査なしで即日借り入れするなら、担保を用意する質屋なら対応できます。

安全に即日借入したいなら、正規の金融機関を利用したり午前中に申し込みを済ませたりしましょう。

返済が難しくなったときはどうしたら良い？

返済が難しくなったときは、放置せずにすぐに以下のような対応を取るのが重要です。

• 借入先に相談する
• 家族や信頼できる人に相談する
• 債務整理を検討する
• 無料の相談窓口を利用する

多くの金融機関では、返済が厳しいときの相談窓口があります。

事情を説明すれば、返済日の延長や毎月の返済額の減額と、柔軟に対応してもらえる可能性も。

精神的な負担が大きくなる前に、周囲の信頼できる人に話すのも大切です。

金銭的な支援が得られなくても、気持ちの整理や今後の対策を一緒に考えられます。

返済が長期的に難しいときは、以下のような法的な解決方法を実施するのも1つの手です。

方法	内容や特徴
任意整理	・弁護士が貸金業者と交渉し利息をカット、または返済額を調整 ・裁判所を通さずに手続きできる
個人再生	・裁判所を通じて借金を大幅に減額し原則3年で返済 ・財産を残せる可能性がある
自己破産	・借金をゼロにする手続き ・一部の財産を失う可能性があるが生活の再出発が可能

債務整理には弁護士や司法書士といった専門家のサポートが必要です。

費用が不安な学生は無料の相談窓口を利用するのもおすすめ。

• 日本弁護士連合会（法テラス）
• 消費生活センター
• 自治体の多重債務相談窓口

無料でアドバイスを受けられるので、お金をかけずに解決したい人はぜひ活用しましょう。